下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有( )。
首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況
第二步應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產(chǎn)配置
最后應根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合
資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等
最后應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產(chǎn)配置
在綜合理財規(guī)劃時理財師應該做的主要工作和遵循的步驟如下：①首先，應該分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況;②明確客戶的理財目標并對理財目標進行量化;③通過全生涯財務狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來的資源、所需金額，和離目標年數(shù)通過貨幣時間價值的計算，計算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報酬率。結(jié)合客戶的風險屬性判定，設定不同階段的預期投資報酬率;④根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產(chǎn)配置，資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等;⑤最后根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合。
多做幾道
下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有( )。
對每年各項支出制定合理的預算和增長率
當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整
當投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正
努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性
積極制定完善的家庭財富保障計劃
一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括( )。
財產(chǎn)風險
人身風險
責任風險
投資風險
信用風險
理財師需要在整理客戶信息的基礎上，需要對客戶各方面的財務信息進行綜合分析，包括( )。
水平分析
垂直分析
結(jié)構(gòu)分析
量化分析
定性分析
下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有（）。
對每年各項支出制定合理的預算和增長率
當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整
當投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正
努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性
積極制定完善的家庭財富保障計劃
在家庭財務現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有（）。
收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力
資產(chǎn)負債率宜在30%～60%。
償付比率反映的是償債能力的高低
一般融資比率以不高于40%為標準
凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜
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